Comparatif de banques en ligne – Quelle banque choisir en 2022 ?
Afin de réaliser ce tableau, nous avons étudié en détail les conditions et tarifs des comptes bancaires en ligne proposés par les principales banques. Dans ce tableau comparatif banque en ligne, vous allez pouvoir presque tout savoir sur votre future banque. Il n’y a aucun risque à changer pour une banque en ligne, sauf prendre un peu de temps pour bien comprendre les conditions de chacune.
Afin de comparer les banques en ligne et découvrir leurs offres pour celles qui en proposent, les tableaux ci-dessous sont là pour vous aider à y voir plus clair ! Vous allez pouvoir choisir la meilleure banque en ligne qui répondra à vos besoins bancaires du quotidien. Sachez que certaines banques obligent à domicilier votre salaire.
Comparez toutes les banques françaises
De plus, les sommes que vous devez placer sur le compte à l’ouverture peuvent être déplacées ou utilisées dès que le compte a été ouvert et activé, facile non ? Découvrez de plus notre avis sur Orange Bank et notre avis sur BforBank.
| Comparatif des banques |  |  |  |  |  |  |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Dépôt à l’ouverture du compte | 300€ | 0€ | 300€ | 0€ | 300€ | 300€ |
| Offre de bienvenue | 80 € offerts | 0 € offerts | 80 € offerts | Jusqu’à 80 € offerts | 0 € pendant un an | 150 € offerts |
| Frais de compte et carte | 0€ avec offre de base | 0€/mois | 0€ | 0€ / 4,99€ / 12,99€ | 0€ pendant un an | 0€ |
| Les cartes bancaires |  |  |  |  |  |  |
| Type de cartes | Carte Welcome, Ultim ou Metal | Mastercard | Visa electron/classic premier et Infinite | Carte Standard et carte Premium | Visa | Visa premier ou Infinite(200€/an) |
| Type de de débit | Immédiat ou différé | Immédiat | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé | Immédiat | Immédiat ou différé |
| Domiciliation des revenus | Pas obligatoire | Pas obligatoire | Pas obligatoire | Pas obligatoire | Pas obligatoire | Pas obligatoire |
| Condition de revenus | Sans condition | Sans condition | Justifier 1000€ de revenus | Sans condition | Sans condition | Justifier un minimum de 1600€ de revenus |
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Comparatif banque en ligne : Dépôt de chèques et d’espèces
Une banque en ligne est souvent une banque totalement dématérialisée et donc sans agences bancaires. Si vous avez l’habitude de recevoir des chèques ou des espèces, il important de bien choisir sa banque en ligne.
De plus, rien ne vous empêche de garder un compte bancaire dans une banque traditionnelle et de profiter des services de deux banques, une solution pour une transition en douceur.
| Comparatif chèques/espèces | | | | | | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Dépôt chèques: | Par courrier | Par courrier | Par courrier ou guichet automatique BNP | Par courrier | Guichet | Par courrier |
| Dépôt d’espèces: | NON | NON | Guichet automatique BNP | NON | OUI | NON |
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Comparatif banque en ligne : Frais d’utilisation de votre carte bancaire à l’étranger
La majorité des banques en ligne ne facturent pas de frais lorsque vous retirez de l’argent dans un distributeur automatique de billets (DAB) hors du réseau de la banque ou de son réseau partenaire.
En zone Euro, il n’y a plus aucuns frais suite aux directives européennes, en revanche en cas de paiement ou de retrait en devise étrangère, il peut y avoir des frais facturés par votre banque mais également par la banque qui vous remet des espèces, notamment le cas en Amérique du Nord où des frais de 1€ à 3€ peuvent être facturés même si votre banque n’en facture pas de son côté.
| Comparatif frais à l’étranger: | | | | | | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Frais de tenue de compte: | 0€0€ avec l’offre de base | 0€ | 0€ avec l’offre de base | 0€ avec l’offre de base si au moins 1 paiement ou retrait d’espèces par carte bancaire ou paiement mobile par mois | 0€ | 0€ |
| Retrait d’espèces Hors réseau banque: | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Retrait à l’étranger: Zone euro | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Paiement à l’étranger: Zone euro | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Retrait à l’étranger: Hors zone euro: | 1,94% | Gratuit | Gratuits sur le réseau BNP Paribas dans 50 pays ou 2% | 2% du montant | Gratuits sur le réseau BNP Paribas dans 50 pays ou 2% | 1,95% du montant |
| Paiement à l’étranger: Hors zone euro: | Gratuit avec ULTIM et METAL sinon 1.94% | 1,7% | 2% | 2% du montant | 2,90% du montant + 0,90€ | 1,95% du montant |
| Assurance perte/vol des moyens de paiement: | Gratuit | Gratuit | 26,5€/an | Gratuit | Gratuit | 2€/mois par carte |
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Comparatif banque en ligne: Livret épargne et taux
Les banques en ligne, pour certaines, proposent également des produits d’épargne : livret d’épargne de la banque en ligne, l’ensemble des livrets réglementés ( Livret A, PEL-CEL, Livret jeune, LDDS).
Avec ce comparatif de banques en ligne, vous allez également découvrir les offres de comptes d’épargnes proposées. Attention, tous les taux sont bruts, et donc avant impôts et prélèvements sociaux. Vous n’êtes pas forcément obligé de détenir un compte courant dans une banque en ligne pour ouvrir un compte d’épargne, mais en général la prime de bienvenue n’est pas éligible, alors pensez compte courant et compte d’épargne.
| Comparatif Epargne | | | | | |
|---|---|---|---|---|---|
| Taux promotionnel: | NON | NON | NON | NON | 2% pendant mois |
| Taux hors promotion: | 0,10 % | 0,20 % à 1 % | 0,20 % | 0,10 % | 0,20 % |
| Bonus ouverture livret: | NON | NON, mais 80€ avec compte courant | NON | NON | NON |
| Livret A: | OUI | OUI | NON | OUI | OUI |
| PEL-CEL: | OUI | OUI | NON | NON | NON |
| Livret jeune: | NON | OUI | NON | OUI | NON |
| LDDS: | OUI | OUI | NON | OUI | OUI |
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Comparatif banque en ligne: Assurance vie et taux
Avec notre comparatif banque en ligne vous pouvez aussi comparer les comptes d’assurance vie, l’un des épargnes préférés des Français, offrant des avantages fiscaux non négligeables en cas de décès par exemple.
| Assurance vie | | | | | |
|---|---|---|---|---|---|
| Bonus à l’ouverture | 1,77 % | 1,82 % | N/A | 2 % | 150€ |
| Assurance Vie Taux fond euros 2022: | Vérifier avec la banque | Vérifier avec la banque | N/A | Vérifier avec la banque | Vérifier avec la banque |
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Comparatif banque en ligne: Les crédits personnels et leurs différents taux
Ici encore, certaines banques en ligne proposent également des crédits bancaires. Du crédit immobilier pour acheter sa résidence principale ou un investissement immobilier, en passant par un crédit personnel, voici quelques informations sur les offres proposées :
| Crédit | | | | | |
|---|---|---|---|---|---|
| Crédit immobilier: | 1,65 % | OUI | NON | 1,78 % | 1,52 % sur 15 ans |
| Crédit consommation: | 1,95 % | 0,99 % | OUI | NON | 2,90 % prêt perso |
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Pourquoi ouvrir un compte dans une banque en ligne ?
Ouvrir un compte dans une banque en ligne apporte beaucoup de nouvelles fonctionnalités que les banques traditionnelles peines à proposer à leur client.
Si vous êtes mobile et connecté, que vous n’avez pas l’intention de passer du temps à prendre rendez-vous dans une agence bancaire pour le moindre besoin, alors la banque en ligne est faite pour vous !
Voici quelques avantages de la banque en ligne
- Ouverture de compte courant ou d’épargne totalement en ligne
- Accès en direct au solde de son compte bancaire
- Affichage en direct des transactions de votre carte
- Possibilité de bloquer et débloquer sa carte bancaire
- Possibilité de gérer le plafond de sa carte bancaire
- Possibilité de déposer un chèque en le prenant en photo
- Possibilité de changer le code PIN de sa carte bancaire
- Possibilité de faire un virement en quelques secondes
- Beaucoup ne facturent pas de frais de paiement à l’étranger
- Certaines proposent des assurances sans frais
Toutes les banques en ligne ne proposent pas les mêmes avantages, pensez à vérifier cela avant l’ouverture.
Comparez toutes les banques françaises
Comparatif banque en ligne : Comment ce comparatif a-t-il était réalisé?
Nous avons parcouru pour vous les sites des banques présentées sur cette page afin d’y résumer le maximum d’informations pour vous permettre d’avoir une vision globale de l’offre du marché. Voici les critères qui ont été pris en compte dans ce comparatif :
- les conditions d’ ouverture d’un compte courant
- l’offre de bienvenue de la banque en ligne
- les conditions d’octroi de la carte bancaire
- la nécessité ou non de domiciliation des revenus
- les frais de retrait en Zone Euro et en devises étrangères
- les livrets d’épargne
Il n’y a aucun risque à ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne en France comme en Europe, les citoyens étant protégé pour leurs dépôts à auteur de 100 000€ par compte bancaire.
Qui est derrière chaque banque en ligne ?
La majorité des banques en lignes ne sont que des filiales de nos banques historiques, soit elles les ont créées, ou simplement rachetées:
- Boursorama Banque appartient à la Société Général,
- Hello Bank à BNP Paribas
- BforBank au Crédit Agricole
Comparer les banques en ligne pour mieux changer de banque !
Depuis la loi Macron qui facilite la mobilité bancaire, il est très simple de changer de banque. Cette loi oblige la nouvelle banque à gérer de A à Z, le transfert de compte (virement-prélèvement) de l’ancien compte vers le nouveau. Alors l’excuse de la paperasse des années 2000 n’est désormais plus d’actualité, changez de banque facilement dès maintenant avec notre comparatif de banques en ligne.
Comparez toutes les banques françaises
La gestion est souvent un réel point fort
Vous avez des établissements physiques susceptibles de vous accompagner lors de toutes vos opérations bancaires. Toutefois, avoir accès à ses comptes grâce au Web représente un confort qu’il ne faut pas négliger. Vous gagnez du temps et vous consultez alors votre solde sur votre tablette, votre Smartphone et même votre ordinateur sans perdre de précieuses minutes. Si vous cherchez pourquoi choisir une banque en ligne, sachez qu’il suffit de la tester pour découvrir tous les points forts.
- La banque en ligne dispose de frais largement réduits, c’est d’ailleurs un critère de recherche pour les Français.
- De nombreuses opérations bancaires sont gratuites comme les virements puisque vous pouvez les réaliser depuis l’interface.
- La banque en ligne s’adapte à tous les profils avec une gestion hybride ou 100 % en ligne, cela dépend de vos besoins.
- Vous pouvez aussi rencontrer virtuellement un conseiller pour qu’il puisse vous aiguiller lors de la recherche des différentes solutions.
Si vous avez été déçu pendant de nombreuses années par les banques traditionnelles, il est sans doute préférable de vous attarder sur ces versions en ligne qui sont pratiques, efficaces, complètes et surtout économiques. De nombreux Français adoptent désormais ces solutions.
