Cartes bancaires: Laquelle propose la meilleure assurance voyage ?

C’est le moment de préparer les vacances, tout le monde est content, planifie des activités à la neige, à la plage, à la montage… Mais on ne pense que rarement qu’en vacances, un incident peut vite arriver.

Retard ou perte de bagages, annulation de vols, retards de vols, maladie ou accident à l’étranger… dans ce cas la les vacances peuvent vite tourner au cauchemar.

Ayant fait le tour des assurances voyage que vous pouvez souscrire directement en ligne, les prix varient entre 30 € et 200 € par mois et par personne. Quand on est une famille, la facture peut vite monter.

Mais saviez-vous que votre carte bancaire vous offrait peut-être une assurance voyage incluse dans votre cotisation annuelle de carte bancaire ?

Ce type d’assurance est gratuit pour vous et votre famille directe : Conjoint(e) et enfants à charge. Vous ainsi que les membres de votre famille sont couverts sous certaines conditions :

  • Vous devez régler votre voyage avec votre carte bancaire (Vols, hébergement, location de voiture…)
  • Les membres de votre famille doivent résider à votre adresse fiscale

Pour vous aider à comprendre l’assurance voyage incluse dans votre carte bancaire, ci-dessous vous trouverez un tableau récapitulatif comparant 5 cartes différentes.

Exemples de cas pris en charge par une assurance voyage

Vos bagages ne sont pas arrivés à l’autre bout du monde, vous pourriez recevoir une indemnisation afin d’acheter des affaires de premières nécessités. Dentifrice, sous-vêtements, gel douche, brosse à dents, parfum…

Autre exemple, vous tombez malade en arrivant sur l’ile de vos rêves. Une grippe est la, que faire ? Votre assurance vous recommandera un médecin local pour vous consulter et vous fournir des médicaments.

Parfois les frais sont avancés à 100%. Certaines banques factures une franchise, pensez à poser la question à votre banque.

Par exemple, si votre consultation coute 50 € en devise locale et que vous avez une franchise de 75 €, il vaut mieux payer vos frais car si dans ce cas votre assurance vous facturera 75 € de franchise.

Comparatif d’assurances voyages proposées avec les cartes bancaires

 

Assurances / CartesVisa Premier (Société Générale)Mastercard Gold (HSBC)Amex Air France GoldVisa Infinite (Hello Bank)Amex Air France Platinum
Accidents de voyageJusqu’à 310 000 € par famille selon le casCapital décès ou invalidité : jusqu’à 310.000 €.200 000 € par assuré, 400 000€ par familleDe 46 000 € à 620 000 € selon le cas310 000 € par assuré, 620 000€ par famille
Perte de bagageJusqu’à 800 €Jusqu’à 850 €250 € par assuré et 1 000 € par familleJusqu’à 1800 € par babage400 € par assuré et 1 200 € par famille
Retard de bagage de plus de 6 heuresJusqu’à ‘à 400€Jusqu’à ‘à 450€250 € par assuré et 1 000 € par famille840 € par retard (4 heures pour un vol régulier, 6h pour un charter)400 € par assuré et 1 200 € par famille
Retard de vol, manque de correspondance, annulation de vol ou surbookingJusqu’à ‘à 400€Jusqu’à ‘à 450€150 € par assuré et 450 € par famille250 € par retard250 € par assuré et 1 000 € par famille
Protection des achats (En cas de vol en général)NonJusqu’à 3 000 €1 200 € par an, 3 sinitres max par anNon2 500 € par an, 5 sinitres max par an
Garantie véhicule de locationOui mais plafond non mentionnéremboursement jusqu’à 50.000 €75 000 € par évènementInclus, montant non indiqué100 000 € par évènement
Annulation et report de voyageJusqu’à 5 000 €Jusqu’à 5 000 €4 500 € par assuré et 7 000 € par familleJusqu’à 10 000 €10 000 €, hors franchise sur frais resté à votre charge
Interruption de déplacement, retour anticipé (Maladie prééxistante non prise en charge)Jusqu’à 5 000 €Jusqu’à 5 000 €4 500 € par assuré et 7 000 € par familleJusqu’à 10 000 €Jusqu’à 10 000 €
Assitance et frais médicauxJusqu »à 155 000 €Jusqu »à 155 000 €50 000 € par évènement et par assuré156 000 €2 000 000 € par évènement et par assuré
Frais dentaires d’urgenceJusqu’à 700 €Jusqu’à 155 €250 € par évènement et par assuréNC1 500 € par évènement et par assuré
Dèces et rapatriement de corpsPrise en charge total, frais de cerceuille jusqu’à 800 €Prise en charge totalePrise en charge totalePrise en charge totalePrise en charge totale
Assistance neige et montageOui, plafond non mentionnéRemboursement jusqu’à 1.000.000 €De 800 € à 2 300 € selon les casDe 300 € à 2 300 € selon les casDe 800 € à 2 300 € selon les cas
Frais d’avocatJusqu’à 3 100 €Jusqu’à 3 100 €Jusqu’à 1 500 €Jusqu’à 7 700 €Jusqu’à 10 000 €
Perte de vos moyens de paiementsAvance d’urgence de cash jusqu’à hauteur de 2 000 €Non mentionnéAvance d’urgence de cash jusqu’à hauteur de 3 000 €Avance d’urgence de cash jusqu’à hauteur de 5 000 €Avance d’urgence de cash jusqu’à hauteur de 3 000 €
Perte de vos papiers d’identitéAssistance téléphoniqueNon mentionnéAssistance téléphoniqueNon mentionnéJusqu’à 500 € + frais de déplacement vers consultat le plus proche
Responsabilité civile à l’étrangerJusqu’à 1,5 millions d’eurosJusqu’à 2 millions d’eurosUniquement en cas de sport d’hiver, 2 millions d’eurosJusqu’à 4,6 millions d’eurosJusqu’à 2 millions d’euros
Service de concièrgerieNonNonNonOuiOui
RemarquesCompliqué car lié à votre agence bancaire, voir au cas pas cas.Compliqué car lié à votre agence bancaire, voir au cas pas cas.Service client disponible 24h/24 dans le monde entierService client disponible 24h/24 dans le monde entierService client disponible 24h/24 dans le monde entier
Cotisation anuelleDe 0 € à 160 €134 €160 € sans changer de banque ! *240 € chez Hello Bank570 € sans changer de banque ! *
Ma note3/53/54/54/55/5

* Vos dépenses, si il y en a, sont débitées du compte que vous fournissez à American Express (IBAN ou RIB) tous les mois.

Ce comparatif est basé sur des informations récupérés sur le site des banques en février 2018 est les informations sont données à titre indicatif.

Il est impératif de lire votre notice d’information envoyée avec votre carte. Si vous avez un doute, téléphonez directement à votre banque

Ce document d’information est généralement long et écrit en petits caractères.

Je vous recommande de le lire pour bien comprendre ce qui est couvert, ce qui ne l’est pas, comprendre les exclusions et les plafonds d’indemnisation qu’offre votre carte.

Si vous avez décidé de partir en vacances dans les prochains jours ou dans les prochaines semaines, et bien vous ne devriez pas vous limiter seulement à une assurance pour votre carte bancaire ! C’est en effet clairement insuffisant et nous ne pourrions que vous recommander d’opter également pour une assurance de voyage.

Pourquoi et comment choisir une assurance pour votre voyage ?

Depuis les derniers évènements qui ont bouleversé le pays, les français sont aujourd’hui de plus en plus nombreux à vouloir partir en vacances ! Malheureusement, étant donné le contexte sanitaire et économique actuel, il n’est pas toujours possible pour les français de bien s’organiser et de pouvoir partir en vacances comme ils pouvaient l’espérer.

En effet, les conditions sont parfois encore changeantes au dernier moment, et partir en vacances devient de plus compliqué : personne n’est à l’abri d’un voyage annulé au dernier moment à cause de fermetures de frontières imprévues par exemple.

Pour cette raison, nous ne pouvons que vous recommander d’assurer votre voyage afin de ne pas avoir de mauvaises surprises. Ce n’est d’ailleurs pas un hasard si de plus en plus de français font le choix de souscrire à une assurance voyage pour pouvoir gérer ces cas-là : cela leur permet plus facilement de pouvoir anticiper sur l’avenir et ils sont de ce fait un peu plus rassurés ! Mais avant de vous précipiter et d’aller trop vite, vous pourriez plutôt prendre un peu de temps et lire un comparatif assurance voyage qui vous permettra de bien faire votre choix et de ne pas vous emballer trop vite.

En effet, comme pour les assurances automobile ou habitation, les formules bas de gamme ne sont pas toujours très intéressantes pour les souscripteurs, et ces derniers ne tiennent pas forcément compte des détails présents sur les différents contrats. N’hésitez donc pas à comparer les différentes offres et également à vous renseigner sur des sites et des forums de voyageurs qui ont déjà pu avoir une expérience sur le sujet dans le passé.

Si vous recherchez néanmoins des premiers conseils pour bien comparer les assurances de voyage, et bien les prochaines lignes devraient vous intéresser. Nous avons en effet réuni les meilleures informations et conseils disponibles rien que pour vous, afin de vous faire gagner du temps. Généralement, comme vous pourrez le constater, les compagnies d’assurance de voyage fonctionnent de la façon suivante :

  • elles proposent un tarif différent par semaine, ce qui est très pratique si vous décidez de partir par exemple pendant 2 ou 3 semaines.
  • ensuite, renseignez-vous concernant l’assistance disponible : alors que certaines compagnies d’assurance proposent un service disponible tous les jours de la semaine et sans contrainte horaire, d’autres ne proposent que des prestations disponibles sur certaines heures
  • renseignez-vous bien également sur les différents pays couverts par les compagnies d’assurance : certaines sont par exemple très avantageuses pour des pays européens mais pas dans d’autres dans le monde où elles sont bien trop cher !
  • pour terminer dans ces conseils, sachez que certaines compagnies d’assurance de voyage ne comportent pas toujours les mêmes prestations : cela permet parfois de faire des économies mais si vous avez un problème, vous ne serez pas sûr et certain d’être couvert !

Comme vous pouvez vous en doutez, il existe encore beaucoup d’autres éléments à comparer pour choisir votre assurance de voyage. Mais malheureusement, s’il y a bel et bien une donnée que vous devriez prendre en compte avant tout, c’est bien le rapport qualité/prix.

En effet, celui-ci n’est pas toujours au rendez-vous et il est parfois très difficile de pouvoir comparer les offres. Alors que certaines compagnies d’assurances utilisent des termes très clairs pour que les consommateurs puissent s’y retrouver, d’autres proposent des offres clés en main qui ne sont pas toujours forcément intéressantes, en y ajoutant des garanties qui ne sont clairement pas indispensables.

Vérifiez pour terminer que la compagnie d’assurance que vous vous apprêtez à choisir est sérieuse : vous pourrez voir l’occasion de trouver de nombreux avis sur les forums de discussion des voyageurs en fonction des pays qu’ils ont pu visiter.

C’est parfois une très bonne occasion de bien comprendre à quoi peut servir une assurance de voyage dans la pratique, car bien souvent les français ont tendance à la confondre avec l’assurance de leur carte bancaire à l’étranger.