Cartes bancaires: Laquelle propose la meilleure assurance voyage ?

C’est le moment de préparer les vacances, tout le monde est content, planifie des activités à la neige, à la plage, à la montage… Mais on ne pense que rarement qu’en vacances, un incident peut vite arriver.

Retard ou perte de bagages, annulation de vols, retards de vols, maladie ou accident à l’étranger… dans ce cas la les vacances peuvent vite tourner au cauchemar.

Ayant fait le tour des assurances voyage que vous pouvez souscrire directement en ligne, les prix varient entre 30 € et 200 € par mois et par personne. Quand on est une famille, la facture peut vite monter.

Mais saviez-vous que votre carte bancaire vous offrait peut-être une assurance voyage incluse dans votre cotisation annuelle de carte bancaire ?

Ce type d’assurance est gratuit pour vous et votre famille directe : Conjoint(e) et enfants à charge. Vous ainsi que les membres de votre famille sont couverts sous certaines conditions :

  • Vous devez régler votre voyage avec votre carte bancaire (Vols, hébergement, location de voiture…)
  • Les membres de votre famille doivent résider à votre adresse fiscale

Pour vous aider à comprendre l’assurance voyage incluse dans votre carte bancaire, ci-dessous vous trouverez un tableau récapitulatif comparant 5 cartes différentes.

Exemples de cas pris en charge par une assurance voyage

Vos bagages ne sont pas arrivés à l’autre bout du monde, vous pourriez recevoir une indemnisation afin d’acheter des affaires de premières nécessités. Dentifrice, sous-vêtements, gel douche, brosse à dents, parfum…

Autre exemple, vous tombez malade en arrivant sur l’ile de vos rêves. Une grippe est la, que faire ? Votre assurance vous recommandera un médecin local pour vous consulter et vous fournir des médicaments.

Parfois les frais sont avancés à 100%. Certaines banques factures une franchise, pensez à poser la question à votre banque.

Par exemple, si votre consultation coute 50 € en devise locale et que vous avez une franchise de 75 €, il vaut mieux payer vos frais car si dans ce cas votre assurance vous facturera 75 € de franchise.

Comparatif d’assurances voyages proposées avec les cartes bancaires

Assurances / Cartes Visa Premier (Société Générale)
Mastercard Gold (HSBC) Amex Air France Gold Visa Infinite (Hello Bank) Amex Air France Platinum
Accidents de voyage Jusqu’à 310 000 € par famille selon le cas Capital décès ou invalidité : jusqu’à 310.000 €. 200 000 € par assuré, 400 000€ par famille De 46 000 € à 620 000 € selon le cas 310 000 € par assuré, 620 000€ par famille
Perte de bagage Jusqu’à 800 € Jusqu’à 850 € 250 € par assuré et 1 000 € par famille Jusqu’à 1800 € par babage 400 € par assuré et 1 200 € par famille
Retard de bagage de plus de 6 heures Jusqu’à ‘à 400€ Jusqu’à ‘à 450€ 250 € par assuré et 1 000 € par famille 840 € par retard (4 heures pour un vol régulier, 6h pour un charter) 400 € par assuré et 1 200 € par famille
Retard de vol, manque de correspondance, annulation de vol ou surbooking Jusqu’à ‘à 400€ Jusqu’à ‘à 450€ 150 € par assuré et 450 € par famille 250 € par retard 250 € par assuré et 1 000 € par famille
Protection des achats (En cas de vol en général) Non Jusqu’à 3 000 € 1 200 € par an, 3 sinitres max par an Non 2 500 € par an, 5 sinitres max par an
Garantie véhicule de location Oui mais plafond non mentionné remboursement jusqu’à 50.000 € 75 000 € par évènement Inclus, montant non indiqué 100 000 € par évènement
Annulation et report de voyage Jusqu’à 5 000 € Jusqu’à 5 000 € 4 500 € par assuré et 7 000 € par famille Jusqu’à 10 000 € 10 000 €, hors franchise sur frais resté à votre charge
Interruption de déplacement, retour anticipé (Maladie prééxistante non prise en charge) Jusqu’à 5 000 € Jusqu’à 5 000 € 4 500 € par assuré et 7 000 € par famille Jusqu’à 10 000 € Jusqu’à 10 000 €
Assitance et frais médicaux Jusqu »à 155 000 € Jusqu »à 155 000 € 50 000 € par évènement et par assuré 156 000 € 2 000 000 € par évènement et par assuré
Frais dentaires d’urgence Jusqu’à 700 € Jusqu’à 155 € 250 € par évènement et par assuré NC 1 500 € par évènement et par assuré
Dèces et rapatriement de corps Prise en charge total, frais de cerceuille jusqu’à 800 € Prise en charge totale Prise en charge totale Prise en charge totale Prise en charge totale
Assistance neige et montage Oui, plafond non mentionné Remboursement jusqu’à 1.000.000 € De 800 € à 2 300 € selon les cas De 300 € à 2 300 € selon les cas De 800 € à 2 300 € selon les cas
Frais d’avocat Jusqu’à 3 100 € Jusqu’à 3 100 € Jusqu’à 1 500 € Jusqu’à 7 700 € Jusqu’à 10 000 €
Perte de vos moyens de paiements Avance d’urgence de cash jusqu’à hauteur de 2 000 € Non mentionné Avance d’urgence de cash jusqu’à hauteur de 3 000 € Avance d’urgence de cash jusqu’à hauteur de 5 000 € Avance d’urgence de cash jusqu’à hauteur de 3 000 €
Perte de vos papiers d’identité Assistance téléphonique Non mentionné Assistance téléphonique Non mentionné Jusqu’à 500 € + frais de déplacement vers consultat le plus proche
Responsabilité civile à l’étranger Jusqu’à 1,5 millions d’euros Jusqu’à 2 millions d’euros Uniquement en cas de sport d’hiver, 2 millions d’euros Jusqu’à 4,6 millions d’euros Jusqu’à 2 millions d’euros
Service de concièrgerie Non Non Non Oui Oui
Remarques Compliqué car lié à votre agence bancaire, voir au cas pas cas. Compliqué car lié à votre agence bancaire, voir au cas pas cas. Service client disponible 24h/24 dans le monde entier Service client disponible 24h/24 dans le monde entier Service client disponible 24h/24 dans le monde entier
Cotisation anuelle De 0 € à 160 € 134 € 160 € sans changer de banque ! * 240 € chez Hello Bank 570 € sans changer de banque ! *
Ma note 3/5 3/5 4/5 4/5 5/5

* Vos dépenses, si il y en a, sont débitées du compte que vous fournissez à American Express (IBAN ou RIB) tous les mois.

Ce comparatif est basé sur des informations récupérés sur le site des banques en février 2018 est les informations sont données à titre indicatif.

Il est impératif de lire votre notice d’information envoyée avec votre carte. Si vous avez un doute, téléphonez directement à votre banque

Ce document d’information est généralement long et écrit en petits caractères.

Je vous recommande de le lire pour bien comprendre ce qui est couvert, ce qui ne l’est pas, comprendre les exclusions et les plafonds d’indemnisation qu’offre votre carte.